Los pagos transfronterizos se han basado en formatos de datos creados hace décadas. Desde entonces, las finanzas digitales se han convertido en la columna vertebral del comercio mundial, pero los estándares de mensajería tuvieron dificultades para mantenerse al día. Eso cambió en noviembre de 2025, cuando finalizó el periodo de coexistencia de SWIFT e ISO 20022 se convirtió en el único estándar para los mensajes de pagos transfronterizos. Este cambio es más que una actualización técnica. El nuevo formato impulsa una demanda creciente de datos de identidad de entidades estructurados y legibles por máquina, y el código LEI tiene un papel claro en ese contexto.
¿Qué es ISO 20022?
ISO 20022 es un estándar internacional de mensajería financiera. Sustituye a formatos más antiguos, como los mensajes SWIFT MT que los bancos utilizaron durante décadas. La diferencia va más allá de lo técnico. Ahora, cada pago incluye muchos más datos estructurados, entre ellos información precisa sobre el ordenante y el beneficiario, números de referencia y campos relevantes para el cumplimiento normativo.
SWIFT abrió la migración en marzo de 2023 con un periodo de coexistencia. Durante ese tiempo, se aceptaban tanto los formatos de mensajes antiguos como los nuevos. Ese periodo finalizó el 22 de noviembre de 2025. Hoy, ISO 20022 es el único estándar para las instrucciones de pagos transfronterizos en la red SWIFT.
¿Por qué afecta esto a su empresa?
Los bancos y las entidades financieras necesitan cada vez más datos precisos y estructurados sobre quién envía y quién recibe cada pago. Sin ellos, el cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales, el filtrado de sanciones y la información regulatoria se vuelven más difíciles. Los datos de identidad inexactos provocan retrasos en los pagos, consultas adicionales del banco receptor o incluso el rechazo total de la operación.
Para las empresas que realizan pagos internacionales de forma habitual, la calidad de sus datos de identidad ya no es una cuestión de back office. Determina directamente si los pagos se procesan sin problemas o se quedan bloqueados.
¿Qué papel desempeña el código LEI en ISO 20022?
Un campo clave en los mensajes de pago ISO 20022 es el identificador de cada parte: quién paga y quién recibe. El BIC (Business Identifier Code) identifica a una entidad financiera. Sin embargo, no siempre identifica claramente a la entidad jurídica que realmente inicia el pago. Los bancos también asignan códigos BIC a sucursales, departamentos y sistemas de prueba. Esto dificulta determinar la contraparte real en una transacción.
El código LEI resuelve ese problema de forma directa. Es un identificador global de 20 caracteres que identifica de manera única a una sola entidad jurídica, independientemente del país, el idioma o de cómo figure el nombre de la empresa en distintos registros. Incluir el LEI en un mensaje de pago permite identificar con precisión, de forma automática y en tiempo real, a cualquier ordenante o beneficiario.
Tres grandes organismos internacionales han reconocido formalmente este papel. El BIS CPMI (Committee on Payments and Market Infrastructures del Banco de Pagos Internacionales) ha respaldado el LEI en sus requisitos armonizados de datos ISO 20022, situándolo al mismo nivel que el BIC. El FSB (Financial Stability Board) apoya el LEI como parte de la hoja de ruta del G20 para mejorar los pagos transfronterizos. GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation) señala además que el LEI es el único identificador global capaz de identificar con precisión a entidades sancionadas y de respaldar un filtrado eficaz de transacciones.
¿Qué países ya lo exigen?
La tendencia ya es visible en la práctica. Varias jurisdicciones importantes han vinculado el uso del LEI a sistemas de pago específicos.
El Banco de Inglaterra exige el LEI en los pagos CHAPS entre entidades financieras desde el 1 de mayo de 2025. El plan es ampliar este requisito a todos los pagos de gran valor en el futuro. En China, cada usuario del sistema CIPS (Cross-border Interbank Payment System) recibe un LEI. Sirve tanto como requisito de activación como campo obligatorio en los datos de la transacción. En India, el RBI (Reserve Bank of India) exige el LEI para todas las entidades no individuales que realicen transacciones transfronterizas de 50 crore de rupias o más por transacción desde octubre de 2022. El LEI tanto del remitente como del destinatario también debe figurar en los mensajes de pago de alto valor RTGS y NEFT.
La dirección es clara: ISO 20022 crea el marco y las jurisdicciones lo completan con requisitos, incluidos mandatos de LEI.
Recomendación 16 del GAFI y el plazo de 2030
En junio de 2025, el GAFI (Grupo de Acción Financiera) actualizó su Recomendación 16, que regula la información que acompaña a los pagos transfronterizos. Según la norma revisada, todo pago transfronterizo o transferencia de valor superior a 1.000 USD o EUR debe incluir un código BIC, un código LEI u otro identificador oficial único para cualquier entidad jurídica implicada como ordenante o beneficiario. La norma exige datos verificados, no solo datos recopilados.
Se trata de un avance significativo. El GAFI concedió a las jurisdicciones miembros hasta finales de 2030 para incorporar los requisitos a la legislación nacional. Normalmente, las actualizaciones del GAFI entran en vigor de inmediato. Este periodo de transición ampliado refleja la magnitud del cambio necesario en toda la industria global de pagos.
2030 puede parecer lejano. No lo es. Los bancos y las plataformas de pago ya están solicitando datos de identidad estructurados en cada transacción. Las empresas que integran el LEI en sus procesos de pago hoy se adaptan sin interrupciones. Más allá del cumplimiento futuro, los beneficios prácticos llegan de inmediato: tramitación más rápida a través de la red SWIFT, menos retrasos en los pagos y una señal de identidad más sólida para las contrapartes y los equipos de cumplimiento.
¿Qué debería hacer hoy?
Si su empresa envía o recibe pagos internacionales con regularidad, la transición a ISO 20022 ya le afecta. La cuestión no es solo si su banco cumple. Es si los datos de identidad de su empresa cumplen el estándar que ahora exigen los pagos.
Un código LEI válido significa que sus datos están verificados y actualizados en el registro global de GLEIF: denominación social, domicilio social, número de empresa y estructura de propiedad. Estos son exactamente los campos que incluyen los mensajes de pago ISO 20022 y que los reguladores esperan ver cada vez más.
Si su empresa aún no tiene un LEI, puede registrarlo en solo unos minutos y se emitirá casi de inmediato. Si ya tiene un LEI, compruebe que se ha renovado y que sus datos están actualizados, porque un LEI caducado pierde su validez. Si otro proveedor gestiona actualmente su LEI, transferirlo es sencillo y gratuito. Para una visión completa de los precios y las opciones plurianuales, visite nuestra página de precios del número LEI.