¿Qué es KYB?
KYB, o Know Your Business, es el proceso de verificar la identidad, la estructura de propiedad y el estatus jurídico de socios comerciales, proveedores y clientes, tanto antes como durante una relación comercial.
KYB se desarrolló como parte del marco más amplio de KYC (Know Your Customer). KYC abarca, en general, la diligencia debida del cliente y se aplica tanto a personas físicas como a entidades jurídicas. KYB es más específico: se centra en las entidades jurídicas en particular. La cuestión central no es solo quién es la persona, sino qué es realmente la empresa, quién la posee y quién actúa en su nombre.
KYB surgió como respuesta a una clara laguna normativa. Durante décadas, las identidades de las personas físicas estuvieron sometidas a un escrutinio estricto, mientras que las empresas operaban con requisitos mucho más laxos. Como resultado, las entidades jurídicas se convirtieron en un vehículo para ocultar el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. En Europa, los reguladores abordaron esta laguna mediante la Cuarta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD4) en 2017. En Estados Unidos, FinCEN introdujo normas KYB a través de los requisitos de diligencia debida del cliente en 2016.
Qué implica el proceso KYB
KYB no es una comprobación puntual antes de firmar un contrato. En su lugar, es un proceso estructurado con varios componentes diferenciados.
El primer paso es verificar la identidad de la empresa. Esto significa confirmar que el socio comercial es una entidad jurídica registrada y que su nombre oficial, dirección y número de registro coinciden con los registros mercantiles autorizados.
El segundo componente es identificar a los Beneficiarios Finales (UBO), es decir, las personas que realmente poseen o controlan la empresa. La propiedad suele pasar por múltiples capas de entidades jurídicas. En consecuencia, esta es una de las partes más complejas del proceso.
El tercer componente es la evaluación de riesgos. Esto implica comprobar al socio comercial en listas de sanciones, bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP) y fuentes de noticias negativas.
El cuarto componente —y a menudo el más pasado por alto— es la supervisión continua. Las empresas cambian con el tiempo. Las estructuras de propiedad se modifican, las direcciones cambian y el estatus jurídico puede alterarse. Por lo tanto, un socio que superó la verificación hace un año puede encontrarse hoy en una situación diferente.
El principal reto práctico: datos fragmentados
El mayor obstáculo en KYB no es la voluntad de verificar a los socios. Más bien, es la fragmentación de los datos en el entorno empresarial global.
Cada país mantiene su propio registro mercantil, su propio formato de datos, su propio idioma y sus propias reglas de validación. Además, el mismo nombre de empresa puede aparecer de forma diferente según la fuente que utilice. Las distintas jurisdicciones también aplican umbrales diferentes: una puede definir a un beneficiario final como una persona que posee más del 25% de una empresa, mientras que otra utiliza un umbral del 10%.
Los sistemas que identifican socios comerciales de forma automática necesitan un identificador único reconocido a nivel mundial. Sin él, los errores, los duplicados y las lagunas de datos son inevitables.
Cómo el código LEI respalda el proceso KYB
El código LEI es un identificador alfanumérico de 20 caracteres que identifica de forma única a cualquier entidad jurídica. Se vincula a datos de referencia verificados, incluido el nombre oficial de la entidad, la dirección registrada y la estructura de propiedad. La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) mantiene estos datos a nivel mundial, garantizando que sigan siendo públicos, legibles por máquina y estandarizados.
GLEIF describe el sistema LEI como una herramienta que respalda decisiones más inteligentes, menos costosas y más fiables sobre con quién hacer negocios. También mejora la calidad de los datos en la incorporación de clientes, los flujos de trabajo KYC/KYB y la gestión transfronteriza de la cadena de suministro.
En KYB en particular, un LEI válido significa que una empresa está vinculada a datos de identidad verificados. Los sistemas pueden consultar estos datos automáticamente en el Índice Global LEI de GLEIF, eliminando la necesidad de comprobaciones manuales lentas y propensas a errores.
Además, los datos LEI de nivel 2 incluyen información sobre la estructura de propiedad que abarca las entidades matriz directas y últimas. Esto respalda directamente la identificación de UBO. La misma necesidad de datos de identidad estructurados en transacciones transfronterizas también sustenta la FATF Travel Rule, que tratamos en un artículo aparte.
Supervisión continua y validez del LEI
El sistema LEI incluye un requisito de renovación anual, y esto lo hace especialmente útil para la supervisión continua de KYB. Según las normas de GLEIF, un LEI debe renovarse y los datos de la entidad deben confirmarse cada año. Por lo tanto, un LEI válido indica que los datos están actualizados. Un LEI caducado, en cambio, indica que el registro no se ha actualizado, lo cual es en sí mismo un indicador de riesgo en cualquier proceso KYB.
Esto facilita la integración del estado del LEI en los flujos de trabajo de supervisión continua.
KYB, LEI e inteligencia artificial
Las soluciones KYB modernas utilizan cada vez más automatización impulsada por IA. Las herramientas de IA pueden gestionar a escala las comprobaciones en registros, la identificación de UBO y el cribado de sanciones. Sin embargo, su eficacia depende directamente de la calidad de los datos de entrada.
Un nombre de empresa basado en texto no es un identificador fiable para una máquina. Un código LEI sí lo es. Cuando un sistema utiliza un LEI para identificar a un socio comercial, recupera automáticamente todos los datos asociados de la base de datos de GLEIF, sin intervención manual. Analizamos esta relación con más detalle en nuestro artículo sobre por qué la inteligencia artificial necesita una identidad empresarial fiable.
Como resultado, las empresas con un LEI válido son más claramente identificables y se integran con mayor facilidad en sistemas KYB automatizados.
Quién necesita KYB
KYB es un requisito normativo para entidades financieras, proveedores de servicios de pago y otras entidades reguladas. Marcos como MiFID II, EMIR y DORA exigen datos de identidad verificados para las contrapartes.
Sin embargo, más allá de los sectores regulados, KYB se está convirtiendo en una práctica estándar de forma más amplia. Las empresas que gestionan grandes redes de proveedores, operan en el comercio transfronterizo o utilizan plataformas que conectan entidades empresariales aplican cada vez más KYB como parte de su gestión de riesgos habitual.
Un paso práctico
Si su organización participa en transacciones transfronterizas, gestión de proveedores, mercados financieros o cualquier sector regulado, tiene sentido mantener su código LEI válido y actualizado.
Un LEI válido hace que su empresa sea más claramente identificable en los procesos KYB. También reduce la fricción durante la incorporación de socios y facilita la integración con sistemas que se basan en la identificación mediante LEI.
Puede registrar un LEI o renovar su LEI existente en solo unos minutos.